Conseils utiles

Puis-je obtenir un prêt après la faillite?

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Avez-vous récemment déclaré faillite?

Vous sentez-vous vaincu et pensez que vous ne pourrez jamais récupérer votre crédit?

Le recouvrement d'une faillite peut être difficile sur le plan financier ou émotionnel, mais cela peut être fait.

Témoignant que mes deux parents ont déposé le bilan, j'ai pu constater de visu les problèmes qui se posent après cela.

Récupérer votre prêt n'est pas facile et peut être très difficile.

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Si vous êtes prêt et pouvez faire le travail difficile, devenir discipliné financièrement et savoir qu'il vous faudra y rester longtemps, vous pourrez alors rétablir votre crédit et reprendre des forces dans une vie financièrement stable.

Voici un aperçu de ce que vous devez faire.

Utiliser le crédit

Bien que de nombreuses personnes après la faillite puissent être tentées de passer à l’utilisation de l’argent liquide, même si elles sont intelligentes, cela ne rétablira pas votre crédit.

Afin d'améliorer votre crédit, vous devez disposer d'un type de compte de crédit ouvert ou de comptes mensuellement rapportés aux bureaux de crédit et en bon état.

Pour améliorer votre compte, vous devez prouver au bureau de crédit que vous pouvez gérer vos comptes.

Le seul problème est qu'il est parfois difficile d'obtenir une approbation. Ou, si vous obtenez l'approbation, votre taux d'intérêt sera astronomique. Je me souviens comment j'avais surveillé les taux de certaines cartes de mon père après sa faillite et que certaines étaient de l'ordre de 20%. Oh!

Une autre option consiste à obtenir une carte de crédit sécurisée. Lisez ci-dessous comment une carte sécurisée peut vous aider.

Considérons une carte de crédit sécurisée.

Bien que vous deviez ouvrir des comptes actifs pour améliorer votre prêt, vous constaterez qu'il est extrêmement difficile et, plus que probablement, impossible d'approuver une carte de crédit traditionnelle ou de recevoir un autre prêt. Votre meilleur pari est probablement d'obtenir une carte de crédit sécurisée.

Les cartes sécurisées nécessitent l'ouverture d'un dépôt et des limites très faibles, mais constituent en même temps un excellent outil pour restaurer votre crédit. N'oubliez pas que certaines cartes sécurisées ne sont pas signalées aux trois agences d'évaluation du crédit principales. Pour améliorer votre crédit, vous devez en trouver une qui présente des rapports tous les mois.

L’ancien stagiaire, qui n’avait pas de «mauvais crédit» en tant que tel, n’avait tout simplement pas d’historique de crédit. Dans certains cas, l'absence d'antécédents en matière de crédit est aussi grave qu'une faillite. Sa cote de crédit était décevante 621 et, à cause de cela, deux banques ont refusé d’essayer d’ouvrir une carte de crédit.

Sa décision? Il a ouvert une carte de crédit sécurisée, l'a utilisée et a effectué ses paiements à temps. À la suite cote de crédit qui a soulevé plus de 100 points en seulement 5 mois.

Est-il légal de refuser un prêt en faillite?

La loi n ° 127-З sur la faillite des citoyens ne prévoit pas de conséquences pour le failli sous la forme de restrictions à l'obtention de prêts. Mais avec une petite mise en garde: selon la loi, dans les 5 ans suivant la reconnaissance de la faillite, l'emprunteur doit informer la banque du statut avant de contracter un prêt. Si cela n’est pas fait, l’institution financière aura des raisons absolument légales de refuser d’accorder un prêt.

En pratique, une banque a refusé de faire faillite, même en émettant des cartes de débit. Il a fait valoir que le client avait des antécédents de crédit négatifs après la faillite et qu'il avait été classé comme non fiable. En vertu de la loi, les banques ne peuvent refuser d'ouvrir et de gérer un compte courant. La meilleure solution serait donc de déposer une plainte auprès de la Banque centrale.

Vous devez également tenir compte de l'état de vos dettes avant la faillite: si elles sont en retard et classées par la banque comme irrécouvrables, cela aura une incidence négative sur votre historique de crédit. Et avec une mauvaise cote de crédit, il est difficile d’obtenir un prêt même en cas de faillite.

Ceux qui ont contracté un emprunt après la faillite parlent d'une possibilité très réelle de l'obtenir. Mais il y a plusieurs nuances:

  • votre demande sera examinée individuellement par les spécialistes des services de sécurité de la banque,
  • vous ne devez pas contacter la banque qui vous a précédemment présenté des créances lors d'une faillite,
  • le temps de traitement d'une telle demande peut être plus long que d'habitude,
  • une banque peut exiger une garantie en garantie,
  • ne compter que sur des crédits à la consommation de petites sommes,
  • une hypothèque après la faillite est peu probable, mais après 5 ans et avec la formation d'un historique de crédit positif, il y a des chances pour l'obtenir,

La principale chose à retenir lors de la demande de prêt est de ne pas cacher votre statut et d'être extrêmement franc avec votre prêteur potentiel. Après tout, les banques vérifient la faillite de manière beaucoup plus approfondie, y compris la base de données sur les débiteurs dans le FSSP, Fedresurs, un fichier de cas d’arbitrage et leurs propres archives.

Quelles banques peuvent obtenir un prêt après la faillite

Il convient de noter que le meilleur moment pour souscrire un prêt après avoir reconnu son insolvabilité financière est la période qui suit 12-18 mois. Si vous faites une demande de prêt immédiatement après que le tribunal a rendu sa décision de faillite, il sera alors refusé avec une probabilité de 99%.

Le moyen le plus simple d'obtenir un prêt après une faillite est de contacter:

  • IMF
  • coopérative de crédit et de consommation,
  • prêteur sur gages
  • service de prêt mutuel P2P.

Mais cette option présente de nombreux inconvénients: taux d’intérêt élevés, petites quantités et courtes périodes.

Déterminez quelles banques accordent un crédit à un failli:

  • Absolut Bank. Ne comptez pas sur de grandes quantités, il est préférable de postuler 2 à 3 ans après la faillite,
  • Banque postale. Toutes les demandes de prêt du failli sont considérées individuellement, il y a des chances d’obtenir,
  • VTB. Accepter également les demandes de prêt du failli, mais les approuver rarement
  • Sovcombank. Fidèle à presque toutes les catégories d’emprunteurs, propose même des programmes de recouvrement du crédit.

Avant de contacter la banque pour savoir s’il est possible de contracter un emprunt, nous vous recommandons d’utiliser les conseils suivants: ils augmenteront votre fidélité en tant qu’emprunteur:

  • acquérir une propriété. Même relativement frais - pas plus de 5 ans, une voiture de fabrication russe fera l'affaire. Cela coûte un peu, mais peut être utilisé comme garantie,
  • ouvrez une carte de salaire à la banque où vous souhaitez demander un prêt - elles sont beaucoup plus fidèles aux entreprises,
  • ouvrir un compte de dépôt ou d'épargne à la banque.

Mais avant de faire une demande de prêt, posez-vous la question "puis-je le rembourser rapidement?" Rappelez-vous que la re-faillite n’est possible qu’après cinq ans.

Vous pouvez savoir s'ils consentiront un prêt ou annuleront toutes leurs dettes en faisant faillite en contactant des avocats spécialisés dans le crédit. Nous donnerons des conseils sur les prêts et les faillites d’individus et contribuerons à l’élaboration d’un régime de faillite optimal.

La vie après la faillite: quand puis-je contracter un emprunt?

En théorie, tout failli peut contracter un emprunt immédiatement après la reconnaissance de l’insolvabilité et la radiation des dettes. Comme mentionné ci-dessus, aucun cadre n'est établi par la loi, sauf qu'il sera nécessaire d'informer le créancier du statut du failli.

Mais comment cela se passe-t-il dans la pratique, comment obtenir un prêt? En fait, la faillite est, dans une certaine mesure, un point sombre dans l’historique du crédit. Autrement dit, vous ne devez pas compter sur les fonds empruntés immédiatement après la procédure.

Les experts recommandent d’accorder un petit montant seulement après un certain temps, environ un an plus tard. Pour ce faire, il est conseillé de contacter une banque de bonne réputation, où les prêts sont accordés à des conditions favorables. Le montant du prêt ne peut être que modeste, c'est-à-dire entre 10 000 et 15 000 roubles.

Donneront-ils crédit à la faillite? Sera donné sous certaines conditions:

  • tu as un emploi permanent
  • vous avez une source constante de revenus,
  • vous avez assez d'argent pour rembourser le prêt et ne pas abaisser le niveau de vie,
  • vous avez un compte bancaire, une carte de débit sur laquelle vos revenus sont perçus,
  • vous n'avez pas de personnes handicapées ou d'enfants à charge de vous - cela signifie des situations où vous avez assez d'argent pour rembourser un prêt et faire vivre une famille.

Le retour d'information de ceux qui ont contracté un prêt après la faillite confirme que les banques accordent des prêts, mais pas immédiatement après la procédure et uniquement si les conditions ci-dessus sont remplies.

Hypothèque après la faillite

Si vous avez l'intention d'obtenir un prêt hypothécaire, vous devez vous préparer à l'avance pour cette étape.

  1. Environ un an plus tard, vous contractez un emprunt pour un petit montant.
  2. Payer et rembourser à temps - il est conseillé de rembourser non pas immédiatement après 1-2 mois, mais après 5-6 mois ou plus.
  3. Prenez un autre prêt - pour un montant plus élevé. Payez-le de la même manière. Toutes ces actions vous permettront de rétablir vos antécédents de crédit après la faillite et de vous positionner comme un emprunteur positif et consciencieux.
  4. Lorsque 2-3 ans se sont écoulés après la faillite, vous pouvez essayer de demander une hypothèque. Bien entendu, à ce stade, vous devriez avoir de bons antécédents de crédit, un revenu stable, un lieu de travail officiel. Si toutes les conditions sont remplies, il y a une forte probabilité que vous approuviez l'hypothèque.

Pourquoi est-il difficile pour un failli de contracter un emprunt?

Ayant reçu le statut d'insolvable et de «remise de dette», l'emprunteur s'oblige pendant 5 ans lorsqu'il tente d'obtenir un prêt d'informer les banques de leur faillite. De nombreuses institutions financières perçoivent la faillite comme des défaillants potentiels et ne risquent pas de leur accorder des prêts.

Il y a plusieurs raisons:

  • les antécédents de crédit après la faillite sont complétés par un enregistrement de l’introduction de cette procédure et une diminution du score total. Et souvent, le système automatique rejette simplement l'application dans le processus de scoring,
  • le non-respect d'obligations financières dans le passé (quelle qu'en soit la raison) même après que la faillite ne protège pas contre une situation similaire,
  • en règle générale, le failli n'a plus de biens à l'issue de la procédure, ce qui rend même les prêts en garantie impossibles.

Mais il existe des banques qui perçoivent le fait de faillite comme une tentative du débiteur de respecter la discipline de paiement ou qui ne prêtent aucune attention à ce détail de la biographie financière de l'emprunteur. Nous en parlerons.

Quelles banques accordent un prêt?

La politique de crédit est élaborée dans presque toutes les banques. Cependant, en ce qui concerne la faillite, ce n'est pas si simple. Alors, est-il possible de prendre un prêt?

  1. Les grandes banques telles que Sberbank, VTB et d’autres organisations sans problème fournissent des cartes de débit en faillite qui peuvent être utilisées sur une base commune. En ce qui concerne les prêts - cela est peu probable immédiatement après la faillite.
  2. Les IMF en situation de faillite ne fonctionnent pratiquement pas - la coopération se fait très rarement et dans des conditions très défavorables pour l'emprunteur.
  3. D'autres banques considèrent les applications sur une base individuelle. Mais, en règle générale, avoir un revenu stable et un emploi permanent, contracté et remboursé au moins un prêt après l’aide de la faillite pour l’approbation de telles demandes.

Nos clients nous posent souvent une question: puis-je redevenir un client de banque après une faillite? Bien sûr, oui, car la faillite n’est une nécessité que dans des conditions financières difficiles. Et lorsque vous corrigez la situation, vous pouvez à nouveau créer un bon historique de crédit. Vous avez encore des questions? Contactez-nous, nous sommes toujours en contact!

Où puis-je obtenir un prêt en faillite

Presque toutes les personnes ayant contracté un prêt après la faillite recommandent de contacter une IMF. Après tout, ces entreprises se distinguent par la fidélité de leurs clients. Souvent, elles ne sont même pas intéressées par l'historique de crédit de l'emprunteur, sans parler de son statut de faillite. Mais postuler à une IMF a certains inconvénients:

  • petit montant du prêt
  • traitement des prêts pour de courtes périodes,
  • taux d'intérêt élevés.

Comme alternative aux IMF, vous pouvez essayer de contacter des coopératives de crédit à la consommation ou des prêteurs sur gages. Mais ces sociétés sont plus spécialisées dans les prêts garantis et il est difficile de dire sans équivoque si un prêt sera consenti à un failli sans garantie.

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Que se passe-t-il si je vais à la banque?

La plupart des faillis s'intéressent à la question de savoir s'il est possible de contracter un emprunt auprès d'une banque. Il n’existe aucun obstacle juridique à l’obtention d’un prêt bancaire - tout dépend de la politique interne de la banque et des spécialistes de la sécurité.

Cependant, il est important de noter que lors de la vérification du questionnaire de l’emprunteur, les experts s’en remettent aux informations de BKI, FSSP, EFRSB et vérifient également les archives internes de la banque. Si, par le passé, l’institution financière n’avait aucune plainte à vous faire, la probabilité d’obtenir un prêt est élevée. Vous pouvez augmenter la fidélité de la banque en y ouvrant un dépôt. Déterminez quelles banques accordent un crédit à un failli:

  • Renaissance. Diffère dans la fidélité à tous les clients,
  • Sovcombank. La banque présente également des programmes spéciaux pour améliorer l'historique de crédit,
  • Alfa Bank. Reconnue comme une banque avec de meilleures conditions de refinancement, elle peut dans certains cas consentir un prêt en faillite,
  • VTB et Post Bank. Chaque demande est considérée individuellement, il y a des chances d'obtenir un prêt.

Dans certains cas, une hypothèque après la faillite est même possible - n'oubliez pas que de telles demandes sont généralement considérées individuellement. Vous devriez essayer - si le tribunal vous a déclaré en faillite, cela signifie que vous avez reconnu un emprunteur respectable. Vous pouvez opérer sur cela.

Quand est-il préférable de prendre un prêt de faillite

Compte tenu de la pratique consistant à obtenir des prêts, le moment optimal pour souscrire un prêt après une faillite est de 12 à 18 mois après l'achèvement de la procédure. Il y a plusieurs raisons:

  • à ce moment-là, vous avez peut-être déjà des accumulations,
  • pour l’année, un mouvement positif sera formé sur les comptes - il peut être utilisé comme une confirmation de la solvabilité,
  • le fait de contacter la banque après un certain délai après la reconnaissance de l’insolvabilité ne fera pas soupçonner le service de sécurité bancaire.

Mais puis-je prendre un prêt immédiatement après ma déclaration de faillite? Un prêt important à la banque est improbable et les IMF acceptent souvent de délivrer un microcrédit même pendant la procédure de faillite du débiteur.

Études de cas sur la faillite

Souvent, même une organisation financière aussi importante que Sberbank fait de très curieuses erreurs. Par exemple, en émettant un emprunt, la banque a rapidement agi en tant que créancier dans l'affaire de faillite n ° A60-16689 / 2011. Cela n'a toutefois pas empêché la Sberbank de ré-émettre un emprunt au débiteur et de perdre tous les fonds dans le cas de faillite n ° A60-60917 / 2015 une seconde fois.

Il arrive donc souvent que les banques accordent des prêts après la faillite d’un citoyen, même celles qui agissaient auparavant en tant que créanciers et présentaient leurs créances.

Vous pouvez en apprendre davantage sur la procédure de faillite d'un particulier, ainsi que sur la façon d'obtenir un prêt après la faillite, en contactant des avocats spécialisés dans le crédit, par téléphone ou en utilisant le formulaire en ligne.

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