Conseils utiles

Enregistrement d'un organisme de crédit non bancaire, banque

La procédure d'enregistrement d'une société de crédit comprend plusieurs étapes:

  1. Soumission d'un paquet de documents aux autorités fiscales

La création de ce type d'organisation n'est pas différente de toute autre procédure d'enregistrement d'une entité légale. Donc, dans les 5 jours ouvrables qui suivent le paiement des droits d’État, le Service fédéral des impôts est prêt à délivrer un certificat et d’autres documents.

La liste actuelle des titres peut toujours être demandée aux autorités fiscales du lieu de l'adresse légale de la société ou sur le site Web officiel.

La liste des documents au début de 2017 comprenait les documents suivants:

  • 2 exemplaires de la charte. Vous devez comprendre qu’un document standard ne convient pas dans ce cas. Il est donc intéressant de travailler sur une option individuelle, en tenant compte des spécificités de la loi sur les opérations bancaires et des dispositions relatives à certaines formes juridiques de personnes morales,
  • Copies des passeports et des NIF des propriétaires et des fondateurs, des chefs d’entreprise (directeurs),
  • Papiers d'adresse enregistrés,
  • Une demande d'ouverture d'une entreprise d'un formulaire standard, signée par tous les fondateurs de l'entreprise,
  • Une copie du protocole sur la création d'une institution avec une forme juridique spécifique.
  • Réception du paiement des droits de l'Etat d'un montant de 4 000 roubles.
  1. Commande d'impression.
  2. Ouvrir un compte dans une banque Pour ce faire, étudiez les conditions et les propositions des institutions financières, signez un contrat de service. Une carte des signatures des personnes principales est laissée, les empreintes du sceau sont notariées ou immédiatement vérifiées à la succursale de la banque. Par ailleurs, les gestionnaires devront également fournir une copie de la charte.
  3. Organisation de la société en fonds extrabudgétaires: fonds de pension et fonds d'assurance sociale et autorités statistiques.
  4. Développement et publication d’un accès universel aux règles de contrôle interne aux fins de LBC / FT. Le ministère des Finances de la Fédération de Russie reçoit ces données dans les trois jours suivant la date d’enregistrement de la société auprès du Service fédéral des impôts. Les informations doivent être publiées sur le site officiel de l'entreprise ou publiées sur une ressource tierce.
  5. La prochaine étape importante dans l’ouverture de votre propre organisme de crédit (ci-après KO) est la soumission de documents au Département d’admission sur le marché financier de la Banque centrale de la Fédération de Russie, ce qui vous permettra d’obtenir une licence et le statut d’un établissement de crédit. La Banque de Russie, dans les 3 jours suivant la réception des informations du Service fédéral des contributions, en informe les gestionnaires, ouvre un compte pour le dépôt de fonds dans le capital autorisé (ci-après dénommé le Code pénal), envoie une notification à l'adresse légale du KO pour son paiement.

    A partir du moment où vous recevez une licence d'exploitation, Le CO peut effectuer des opérations bancaires. L'ensemble de la procédure d'enregistrement d'un établissement de crédit prend six mois à compter de la date de soumission de la documentation à la Banque de Russie.

    Cela s'applique à la licence, mais si les propriétaires ont besoin d'une autorisation pour transférer des fonds sans ouvrir de compte courant pour une société non bancaire, la procédure prend alors 3 mois.

    Procédure d'enregistrement d'un organisme de crédit

    Les organismes de crédit sont créés sous la forme de sociétés à responsabilité limitée et de sociétés par actions de AO et doivent contenir dans leur nom une indication de la nature de l'activité en indiquant dans le nom les mots "organisme de crédit non bancaire" ou "banque".

    La charte d'un organisme de crédit, quel que soit son OPF, est son seul document constitutif. Lors de l’enregistrement de la banque, le capital autorisé (Royaume-Uni) doit être constitué d’un minimum de 300 millions de roubles. Lors de l’enregistrement d’un établissement de crédit non bancaire, le capital autorisé minimum est de 90 millions de roubles. Si nécessaire, les avocats du cabinet International Law Firm vous aideront à déterminer quelle est la taille minimale du Code pénal requise pour enregistrer votre OBNL. Seuls les fonds propres des fondateurs, mais non attirés de quelque manière que ce soit, peuvent être utilisés pour former le MC de l’organisme de crédit.

    La décision de l’enregistrement d’un organisme de crédit par l’État est prise par la Banque de Russie et émise par celle-ci dans un délai de six mois à compter de la date d’envoi des documents pour l’enregistrement par l’État d’un organisme de crédit. Pour un établissement de crédit qui transfère de l'argent sans ouvrir de compte bancaire, cette période sera de 3 mois. L'inspection des impôts autorisée à tenir le registre de l'État américain (USRLE) de l'entité juridique apporte directement des informations sur l'organisme de crédit enregistré au registre de l'État. personnes, sur décision de la Banque de Russie dans un délai de 5 jours ouvrables. En outre, la Banque de Russie, au plus tard trois jours ouvrables, informe les fondateurs du fait accompli que des informations sur l’établissement de crédit ont été entrées dans le registre de l’État. A partir de ce moment, le capital autorisé déclaré de 100% doit être payé dans un délai de 1 mois.

    Après l'enregistrement public d'un établissement de crédit (saisie d'informations à ce sujet dans le registre d'État) et le paiement intégral du capital autorisé, une licence est délivrée à cet organisme de crédit dans les 3 jours sans date d'expiration à laquelle celui-ci peut effectuer des opérations bancaires. Exécuter des opérations bancaires sans autorisation par un établissement de crédit est inacceptable et passible d’une amende à la demande du procureur près le tribunal. Y compris les citoyens qui effectuent des opérations bancaires illégalement, la responsabilité administrative, civile et pénale est imposée.

    Documents requis pour l'enregistrement d'un organisme de crédit non bancaire, banque

    Pour l'enregistrement officiel d'un organisme de crédit non bancaire ou de la banque, les documents suivants sont requis:

    une demande d'enregistrement public d'un organisme de crédit non bancaire ou de la banque avec une demande de délivrance d'une licence pour des opérations bancaires,

    la charte dans l'original ou une copie notariée,

    un business plan approuvé par les fondateurs de l'assemblée constitutive de KO,

    les procès-verbaux de l'assemblée constituante sur la création d'un organisme de crédit non bancaire ou d'une banque,

    documents confirmant le paiement de taxes d'Etat pour l'enregistrement public d'un établissement de crédit (KO) et l'octroi d'une licence pour les opérations bancaires,

    Opinion de l'auditeur sur les états comptables (financiers) des fondateurs personnes morales,

    documents confirmant l'origine des fonds versés au capital de KO par les fondateurs - personnes physiques,

    questionnaires remplis de sa propre main, candidats aux postes de chef de la société, chef comptable, y compris les comptables en chef adjoints de la société

    documents permettant d’évaluer la réputation des fondateurs de la société par actions, ainsi que les candidats aux postes de membres du conseil d’administration de cette société et d’autres personnes, conformément à la législation de la Fédération de Russie.

    De son propre chef, le KO peut fournir des informations (documentation) sur l'enregistrement public de ses fondateurs - jur. personnes, y compris des informations sur le respect par elles-mêmes de toutes leurs obligations vis-à-vis du budget au cours des 3 dernières années.

    Pour constituer un ensemble de documents pour l’enregistrement par l’État d’un établissement de crédit non bancaire ou de la Banque, vous devez:

    le nom souhaité de l'établissement de crédit (KO): complet et abrégé, dans une langue étrangère,

    des informations sur l'adresse (emplacement) des organes directeurs du KO,

    la liste des opérations et transactions bancaires effectuées par KO,

    informations sur la taille du capital autorisé de KO,

    des informations sur le système de tous les organes directeurs du KO, y compris la procédure pour leur formation et une liste de leurs pouvoirs,

    des informations sur le nombre de fondateurs de KO, leurs parts dans le code pénal, ainsi que des copies ordinaires de passeports civils, de TIN personnels et de numéros de téléphone des fondateurs - personnes physiques,

    des copies d'extraits du registre des entités juridiques unifiées, des documents constitutifs et des documents confirmant l'enregistrement des fondateurs par l'État - personnes morales KO,

    des copies du passeport civil des citoyens membres des organes exécutifs du KO, des copies de leurs TIN personnels et des informations sur leurs numéros de téléphone,

    documents confirmant l'origine officielle des fonds des fondateurs de KO.

    La liste spécifiée d'informations et de documents est le minimum nécessaire, une documentation plus détaillée et nécessaire sera demandée par nos spécialistes dans le domaine de l'enregistrement d'un organisme de crédit non bancaire au moment de la signature du contrat de prestation de services juridiques ou immédiatement avant la signature du contrat spécifié.

    Les prêts sont le domaine le plus rentable pour les banques.

    Les organismes de microfinance, de tous les types d’activités bancaires, n’exercent que les activités les plus rentables, à savoir les prêts. Les petites organisations de crédit fixent des taux d’intérêt assez élevés pour leurs emprunteurs et perçoivent des revenus énormes, même avec un faible volume d’activité.

    De nombreux entrepreneurs disposant d’un certain capital et souhaitant l’augmenter rapidement souhaitent ouvrir un organisme de crédit. Néanmoins, l'ouverture d'un établissement de crédit par des particuliers ou des petites entreprises est une entreprise assez compliquée, qui nécessite le strict respect de la législation et un calcul précis des risques.

    Lorsque l'on commence à créer une organisation de microfinance, il convient de comprendre qu'il s'agit d'une forme particulière d'entité légale qui diffère considérablement d'une organisation bancaire ou d'une organisation de crédit non bancaire. Il a été extrêmement difficile de créer une banque ou d'ouvrir un organisme de crédit non bancaire ces dernières années. Il ne s’agit même pas de l’énorme capital autorisé nécessaire pour créer un nouvel établissement de crédit, mais bien de la réticence de la Banque centrale à créer de nouvelles petites banques, ce qui peut devenir problématique par la suite.

    Obtenir une licence auprès de la banque centrale d'un nouvel établissement de crédit est très difficile.

    Les organisations de microfinance à cet égard sont une option plus simple. Cependant, les possibilités d'un organisme de microfinance sont bien moindres que celles d'un établissement de crédit bancaire ou non bancaire. Tout d’abord, cela concerne la taille des prêts émis, auxquels une certaine limite est imposée.

    Par exemple, une organisation de microfinance n'a pas le droit d'émettre un prêt de plus d'un million de roubles. Le montant des fonds recueillis auprès d'un même individu ne peut pas dépasser 1,5 million de roubles.

    Autrement dit, les possibilités de développement de leurs activités dans les organismes de crédit en microfinance sont assez limitées. Il convient de rappeler les risques élevés de l’organisation de microfinance. En effet, les emprunteurs les plus fiables avec des revenus suffisamment élevés et la capacité de fournir une garantie pour rembourser les emprunts sont généralement attirés par les banques, qui peuvent toujours vérifier la fiabilité financière de l'emprunteur.

    Une organisation de microfinance ne dispose pas de telles opportunités et offre donc des prêts de manière presque aveugle, ce qui implique des risques de défaillance élevés.

    En effet, un très grand pourcentage de clients d’institutions de microfinance ne remboursent pas leurs prêts à temps. Ces pertes d'un organisme de microfinance sont couvertes par des intérêts plus élevés lors de l'octroi de prêts. Par conséquent, dans leurs activités, ces petits organismes de crédit accordent généralement un grand nombre de très petits prêts à des taux d'intérêt très élevés.


    Pour ouvrir une petite institution de prêt de microfinance, vous devez enregistrer une entreprise et obtenir le statut d’institution de microfinance.

    Aucune licence n'est requise, mais l'IMF doit obtenir son propre numéro dans le registre unifié de la banque centrale.

    Pour émettre des prêts, une organisation de microfinance doit avoir publié des règles claires pour ses clients, être connectée au système de surveillance financière de l’État et également rendre compte de ses activités à la Banque centrale. Il faut beaucoup de temps pour les procédures d’enregistrement et l’organisation du travail d’un organisme de crédit. Pendant tout ce temps, vous devez investir de l’argent sans toucher de revenu. Étant donné que l'IMF fournit des prêts de faible montant, vous ne pouvez obtenir des revenus décents que si vous créez un vaste réseau de centres d'émission de prêts dont vous avez besoin pour gérer, financer, équiper du matériel de bureau, des téléphones et des ordinateurs. Et toutes ces dépenses ne seront couvertes par le revenu qu’après un certain temps.

    Il est facile de calculer que l’ouverture d’un point de vente des services d’une organisation de microfinance peut coûter environ 100 000 roubles et que les dépenses mensuelles actuelles s’élèvent à au moins 50 000 roubles, en fonction du coût du loyer.

    En conséquence, l’ouverture d’une douzaine de points de crédit augmente ces coûts de 10 fois. Sans parler de la nécessité de maintenir le bureau d'une organisation de microfinance, de services de sécurité, de programmeurs et de comptabilité. Un système aussi complexe nécessite un logiciel approprié, ainsi que des services de collecte adaptés aux emprunteurs peu scrupuleux.

    Par conséquent, l'ouverture d'un établissement de crédit est associée non seulement à des coûts initiaux élevés, mais nécessite également d'importants volumes de prêts, d'environ 1,5 million de roubles par mois à un point d'émission. Afin de garantir un volume de prêts suffisant, il est nécessaire de mener une étude de marché préliminaire sur l’étude de la demande et de la concurrence, ainsi que d’élaborer un plan d’affaires détaillé et rigoureux pour la création et le développement d’IMF.

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