Conseils utiles

Comment utiliser un prêteur sur gages?

Vous pouvez souvent rencontrer une situation financière difficile lorsque vous avez vraiment besoin d'argent. Habituellement, à ce moment, il n’ya aucune possibilité (ou aucun désir) d’emprunter auprès d’amis ou de connaissances, pas de carte de crédit, et un prêt en espèces est envisagé pour une longue période. La situation peut être aggravée par un historique de crédit négatif ou, inversement, par une forte charge de crédit. Dans ce cas, un prêteur sur gages vient à la rescousse. Moyennant des frais, le prêteur sur gages vous prêtera le montant requis, mais en contrepartie, vous devrez engager une certaine chose. Après avoir remboursé la dette, cette chose est renvoyée au propriétaire.

Si l'emprunteur n'est pas en mesure de payer la dette, le prêteur sur gages vendra simplement l'objet mis en gage et remboursera la dette. Les emprunteurs avec les pires antécédents en matière de crédit peuvent aller au prêteur sur gages et ne le consultent même pas ici. La caution sera une garantie de retour, et en cas de non-retour, le prêteur sur gages restera toujours dans le noir. Les activités des prêteurs sur gages sont régies par la loi fédérale À propos des prêteurs sur gages »N ° 196 du 19/07/2007 g.

Si auparavant, les services de prêteurs sur gages étaient considérés comme quelque chose d'obscène, il existe maintenant un grand nombre de ces organisations. Les gens préfèrent ne pas informer leurs amis de difficultés financières. Pour obtenir le montant requis, il suffit de donner en gage une chose précieuse et, lorsque l'argent apparaît, rembourser la dette et la racheter. Cependant, ce processus se produit dans certaines conditions.

Qu'est-ce qu'un prêteur sur gages?

Il s’agit d’une institution commerciale avec une spécialisation étroite, qui émet des mini-prêts à court terme garantis par des biens ou des biens. S'il existe une garantie appropriée, l'approbation d'un prêt minimal est presque cent pour cent et le délai pour recevoir de l'argent est de quelques minutes.

L’activité des établissements de prêteurs sur gages repose sur le principe de l’hypothèque: une pièce de valeur est conservée pour être stockée et un montant égal à une partie de la valeur de celle-ci est donné. Sur le plan financier, l'activité des prêteurs sur gages consiste en l'émission de prêts à court terme garantis par des actifs liquides. Selon la loi, un prêteur sur gages n'a pas le droit de faire des affaires, si ce n'est octroyer des prêts, stocker des objets et fournir des informations et des services de conseil. Pour le stockage de la garantie dans les locaux, il faut créer des conditions (par exemple, des coffres-forts), grâce à quoi la garantie restera intacte jusqu'au moment du rachat.

L'emprunteur a le droit de racheter la chose livrée en temps opportun (indiqué dans le contrat). Les périodes de rachat peuvent varier de 2 jours à un an. Le prix de rachat est défini comme le montant remis en main plus le pourcentage de stockage. Le montant des intérêts peut inclure le paiement de la conservation de la garantie, l’assurance, l’utilisation des fonds empruntés.

Lors du mini-prêt dans un prêteur sur gages, un passeport et un dépôt de garantie sont nécessaires. Ils seront évalués par des spécialistes, après quoi le montant à émettre est calculé. En règle générale, il représente 40 à 75% de la valeur marchande de la garantie. Cela est dû au fait que si l'emprunteur ne peut pas rembourser la dette, le prêteur sur gages peut vendre la chose et couvrir entièrement ses dépenses. Il existe également un risque de dépréciation de la garantie, par exemple si la garantie est un équipement qui devient obsolète tous les six mois.

Le processus d'obtention d'un prêt chez un prêteur sur gages

  • Évaluation de la garantie et calcul du montant.
  • Coordination des conditions d'émission et de remboursement d'un prêt. Ici, à des conditions individuelles, sont discutés les délais de remboursement de la dette, le montant des intérêts, le montant à payer, les paramètres de remboursement, les conditions de non remboursement de la dette et la vente de l'objet du nantissement.
  • Un accord est conclu dans lequel toutes les conditions sont prescrites.
  • Une fiche de prêt hypothécaire est remplie, qui indique: à qui le minisredit a été émis, par qui, le montant, la date et le lieu d’émission, la description du dépôt, le montant de l’argent utilisé.

Dans la période spécifiée, le montant des intérêts doit être retourné au prêteur sur gages. Si l'emprunteur ne l'a pas fait, le prêteur sur gages commence à réaliser l'engagement. Cela peut être fait, légalement, un mois après l'expiration du contrat. Si l'emprunteur n'est pas prêt à rembourser intégralement la dette, il a le droit de payer des intérêts pour la période en cours et de prolonger le contrat. Dans ce cas, le dépôt est à nouveau envoyé pour stockage.

Le contrat peut être résilié plus tôt que prévu si le ministère de l'Intérieur déclare la confiscation de la chose promise. Le prêteur sur gages est tenu d'en informer par écrit l'emprunteur dans les 3 jours.

Types de prêteurs sur gages.

Il y a plusieurs types. Ils diffèrent par leur spécialisation et leur concentration. Si un prêteur sur gages promet des choses: des voitures, des bijoux, des objets d'art, etc., l'orientation de son travail est universelle et largement orientée. Si un prêteur sur gages n'accepte que des métaux précieux ou des bijoux, il s'agit d'une organisation très ciblée. Considérez les principaux types communs:

  • Bijoux. Ils travaillent exclusivement avec des bijoux et des bijoux. L'or, l'argent et le platine sont acceptés en garantie. Tout est testé avec des instruments spéciaux pour la conformité aux normes et aux échantillons. Étant donné que ces produits perdent peu en valeur au fil du temps, vous pouvez obtenir un pourcentage plus élevé de leur valeur marchande (jusqu'à 80%). Ils sont également très liquides et un prêteur sur gages peut facilement les vendre sans frais supplémentaires.
  • "Sous la technique." Ce type de prêteur sur gages est également l’un des plus répandus. Ici, vous pouvez obtenir un prêt garanti par des appareils ménagers. Dans ce cas, l’équipement est accepté uniquement en bon état et de préférence sous garantie. Sécurisé par la technologie, vous pouvez obtenir environ 35 à 40% de la valeur marchande. Cela est dû au fait que l'équipement devient rapidement obsolète, il peut tomber en panne. Le plus souvent, ils déposent des appareils mobiles, des téléviseurs, des ordinateurs personnels.
  • Antique Ces prêteurs sur gages prennent sous caution des antiquités, des peintures, des objets d'art, des pièces de monnaie, etc. Les collectionneurs expérimentés montrent un grand intérêt pour ces prêteurs sur gages, car vous pouvez y trouver des choses vraiment rares. Le montant du prêt d'antiquités peut atteindre 60%. Cela est dû au fait que souvent les emprunteurs eux-mêmes ne connaissent pas le prix réel des garanties. Les évaluateurs en profitent et réduisent la valeur estimée.
  • Marchandises Ces prêteurs sur gages acceptent les produits en fourrure et en cuir sous caution. Le plus souvent, on loue ici des manteaux de fourrure coûteuse (renard arctique, vison), des vestes en cuir véritable, etc. Ces organisations sont équipées d'installations spéciales pour stocker ces marchandises. Le montant du prêt peut atteindre 50% de la valeur de la garantie.
  • Automobile. Ici, les voitures sont mises en gage. Auparavant, la voiture était conduite jusqu'au parking jusqu'au paiement de la dette, mais maintenant, en raison du coût élevé de stockage d'un tel volume de garanties, les prêteurs sur gages préfèrent ne prendre que des PTS en garantie et émettre un CASCO pour la voiture. En conséquence, le client reste avec sa voiture et, si la garantie est détruite, le prêteur sur gages recevra tout de même son argent d’assurance. Sécurisé par une voiture, vous pouvez obtenir un prêt décent de plusieurs centaines de milliers de roubles.
ConditionsBijouxTechniqueAntiquitésLes vêtementsAuto
Montant (% de la valeur estimée)Jusqu'à 80%Jusqu'à 40%Jusqu'à 60%Jusqu'à 50%Jusqu'à 80%
Pourcentage (par jour)0,2-0,4%0,3-0,5%0,1-0,4%0,2-0,4%5-10% par mois
TermeJusqu'à 1 anJusqu'à 1-3 moisJusqu'à 1 an1-3 moisJusqu'à 1 an

Comparaisons avec d'autres types de prêts.

L'avantage principal et indéniable des prêteurs sur gages est qu'ils consentiront un prêt même avec le pire historique de crédit. Le client n'a pas besoin de préparer beaucoup de documents et d'attendre longtemps. Mais le prêt n’est pas accordé gratuitement: une chose précieuse est promise. Même si l'emprunteur est incapable de rembourser sa dette, celle-ci sera remboursée par la vente d'une garantie. Dans ce cas, le client ne sera pas refusé pour émettre des emprunts ultérieurs. Les conditions de prêt pour les prêteurs sur gages et les IMF sont similaires - le trop-payé est à peu près le même.
Voir aussi: Comment calculer le trop-payé en vertu d’un contrat de prêt?
Si vous avez souvent besoin d’argent, vous devriez si possible obtenir une carte de crédit ou un emprunt régulier. Si cela n’est pas possible, les services des prêteurs sur gages peuvent venir à la rescousse.

Que peut-on laisser comme dépôt?

Souvent, l'idée de contacter un prêteur sur gages se pose lorsque des fonds sont nécessaires d'urgence. Le prêteur sur gages est prêt à aider à résoudre ce problème. Naturellement, pas gratuitement. La principale condition dans laquelle vous pouvez fournir la bonne quantité d’argent est une chose qui peut être laissée en tant que dépôt.

En règle générale, les bijoux, les bijoux et les manteaux de vison sont acceptés en garantie. Vous pouvez également poser une voiture, de l’argenterie, du cristal, de la vaisselle en porcelaine et en verre, des appareils ménagers et des appareils électroniques, des meubles, des vêtements et des chaussures. La principale chose à retenir est que vous ne pouvez obtenir un montant «décent» que pour une chose de valeur. Il est inutile de ramener des déchets dans le prêteur sur gages - ils ne les accepteront tout simplement pas.

Si vous décidez d'emballer de gros objets, des difficultés importantes peuvent survenir: la plupart des prêteurs sur gages sont situés dans de petites salles et ne sont physiquement capables de stocker que de petits objets.

Que faut-il pour obtenir un prêt?

En plus du dépôt, vous devez présenter votre passeport au prêteur sur gages. Les autres documents d’identité (permis de conduire, acte de naissance, etc.) ne conviennent pas. La raison est simple: la relation qui naît entre le client et le prêteur sur gages est fixée par le contrat, pour lequel vous avez besoin d'un passeport. Seul un citoyen de la Fédération de Russie ayant atteint l'âge de la majorité peut devenir client d'un prêteur sur gages.

«Armé» d'un gage futur (que ce soit un anneau d'or) et d'un passeport, vous arrivez dans un prêteur sur gages. Tout d’abord, vous devez regarder attentivement le coin de l’acheteur: c’est là que toutes les informations sur le prêteur sur gages doivent être indiquées.

L'absence de données d'enregistrement, de liste de prix, de contacts de la direction dans le coin de l'acheteur devrait alerter la personne. Un prêteur sur gages fiable n'a rien à cacher. Si tout est en ordre avec les documents, vous pouvez contacter en toute sécurité un employé de prêteur sur gages - un marchandiseur.

Comment la valeur de la garantie est-elle estimée et le montant du rendement calculé?

Tout d’abord, le marchand évaluera votre bague en fonction de la liste de prix actuelle. Valeur estimée - C'est le montant auquel le prêteur à gages évalue l'anneau, que vous pouvez obtenir sous la main. L'évaluation dépendra de plusieurs facteurs: le degré d'usure de la bague, le poids, le test, la présence de la marque, ainsi que la durée d'utilisation du prêt que vous choisissez. Il n'est pas nécessaire de prendre le montant total de l'évaluation, vous ne pouvez en prendre qu'une partie.

Pour utiliser le prêt, le prêteur sur gages définit un certain pourcentage, qui dépend du montant et de la durée du prêt. Le taux d'intérêt dépend également fortement du prêteur sur gages lui-même: vous pouvez obtenir un prêt à 0,3% par jour, quelque part à 0,4%, à 0,459%, etc.

Comment se passe la procédure de gage et de rachat au prêteur sur gages? Pourquoi ai-je besoin d'un ticket de sécurité?

Si les conditions du prêteur sur gages vous conviennent, un contrat de prêt est conclu. Vous quittez la bague de marchandiseur, obtenez de l'argent et un ticket de sécurité. Beaucoup de problèmes entre le prêteur sur gages et le client surviennent à l'avenir du fait que la personne lit inattentivement le contenu du ticket de sécurité. C’est dans le billet de garantie que l’objet du gage est prescrit en détail (dans notre exemple, il s’agit de la bague), les données du prêteur sur gages lui-même, le montant de la cotisation et le montant qui vous a été donné (il est important de se rappeler que ces montants peuvent ne pas coïncider), le taux d’intérêt, la date de réception du prêt et sa durée. l'obtention du diplôme. Il faut moins de 5 minutes pour conclure un contrat de prêt.

Un ticket de sécurité doit être conservé jusqu'à la fin de la durée du prêt, car lors de l'achat de votre produit, le dépositaire vous demandera un ticket de sécurité et, bien sûr, un passeport.

La procédure de rachat est similaire à la procédure de prêt hypothécaire, au contraire. Le jour où le prêt se termine (tôt), vous devez venir avec le montant d'argent requis (c'est le prêt lui-même + intérêts) et présenter les documents. Le marchand vous prend de l'argent et rend les bijoux au propriétaire. Si vous ne pouvez pas acheter le produit à la fin de la durée du prêt, il vous suffit de payer des intérêts et de les prolonger.

Si vous n'avez pas le temps de racheter une promesse

En vertu de la loi sur les prêteurs sur gages, un client a un soi-disant mois de grâce. Cela signifie qu'après l'expiration de la durée du prêt, vous disposez bien entendu de 30 jours supplémentaires pour échanger le produit, sous réserve du paiement de tous les intérêts courus.

Si le client n'a pas acheté le produit mis en gage, même après le «mois de grâce», il est vendu aux enchères et le produit couvre les frais du prêteur sur gages lié au prêt et aux intérêts impayés. Ainsi, le client ne risque rien d'autre que le sujet du nantissement.